Bosan Hidup Mepet? Begini Cara Buat Anggaran Cerdas!

harmonikita.com – Siapa bilang mengatur keuangan itu membosankan? Di era serba instan dan godaan diskon di mana-mana, punya anggaran cerdas itu bukan cuma soal hemat, tapi juga kunci kebebasan finansialmu di masa depan. Anggaran yang tersusun rapi membantumu mengendalikan arus uang, memastikan setiap rupiah yang kamu hasilkan bekerja maksimal untuk mencapai tujuan-tujuanmu, jauh melampaui sekadar memanfaatkan promo sesaat.

Mengapa Anggaran Itu Lebih Keren dari Sekadar “Pelit”?

Banyak yang alergi dengan kata “anggaran” karena terdengar kaku dan membatasi. Padahal, bayangkan anggaran itu seperti peta keuanganmu. Tanpa peta, kamu bisa tersesat dan menghabiskan sumber daya tanpa arah yang jelas. Dengan anggaran, kamu jadi tahu persis ke mana uangmu pergi, pos mana yang bisa diefisienkan, dan berapa banyak yang bisa kamu sisihkan untuk hal-hal yang benar-benar penting bagimu, entah itu liburan impian, pendidikan lanjutan, atau bahkan dana pensiun.

Faktanya, menurut data dari Bank Indonesia pada tahun 2024, tingkat literasi keuangan masyarakat Indonesia masih perlu ditingkatkan. Ini berarti, banyak dari kita yang belum sepenuhnya memahami bagaimana mengelola keuangan dengan efektif. Padahal, dengan perencanaan keuangan yang baik, termasuk menyusun anggaran, kita bisa lebih tahan terhadap gejolak ekonomi dan mencapai stabilitas finansial jangka panjang.

Langkah Demi Langkah Menyusun Anggaran yang “Kamu Banget”

Anggaran itu personal, jadi jangan terpaku pada format yang kaku. Berikut beberapa langkah yang bisa kamu adaptasi sesuai gaya hidupmu:

1. Kenali “Siapa Kamu” dalam Pengeluaran

Langkah pertama adalah jujur pada diri sendiri tentang ke mana saja uangmu selama ini pergi. Coba deh, lacak pengeluaranmu selama satu bulan penuh. Kamu bisa pakai aplikasi pencatat keuangan di smartphone, buku catatan manual, atau bahkan spreadsheet. Catat setiap transaksi, mulai dari kopi pagi, ongkos transportasi, streaming musik, sampai belanja bulanan. Di akhir bulan, kamu akan terkejut melihat pos mana yang paling banyak “menggerogoti” dompetmu.

2. Kategorikan Pengeluaranmu: Mana Kebutuhan, Mana Keinginan?

Setelah punya data pengeluaran, saatnya mengelompokkannya. Biasanya, ada dua kategori utama: kebutuhan dan keinginan. Kebutuhan adalah hal-hal yang esensial untuk kelangsungan hidup dan produktivitasmu, seperti makanan pokok, tempat tinggal, transportasi untuk bekerja atau sekolah, dan kesehatan. Keinginan adalah hal-hal yang membuat hidup lebih nyaman dan menyenangkan, tapi sebenarnya bisa ditunda atau dihilangkan tanpa mengganggu kebutuhan dasar, seperti hangout setiap minggu, gadget terbaru, atau langganan platform streaming yang tidak terlalu sering kamu tonton.

Membedakan keduanya memang tricky, tapi coba deh tanya pada diri sendiri: “Kalau ini tidak ada, apakah hidupku akan terganggu secara signifikan?” Jika jawabannya iya, kemungkinan besar itu adalah kebutuhan.

3. Tetapkan Tujuan Keuangan yang Membuatmu Semangat

Anggaran tanpa tujuan itu seperti berlayar tanpa arah. Coba pikirkan, apa sih yang ingin kamu capai dalam waktu dekat, menengah, dan panjang? Misalnya, dalam 6 bulan ke depan kamu ingin punya down payment untuk motor baru. Dalam 2 tahun, kamu ingin bisa liburan ke luar negeri. Dalam 10 tahun, kamu ingin punya rumah sendiri. Tujuan-tujuan ini akan menjadi motivasi kuatmu untuk tetap disiplin dengan anggaran.

Menurut survei yang dilakukan oleh salah satu fintech di Indonesia pada awal tahun 2025, orang yang memiliki tujuan keuangan yang jelas cenderung lebih berhasil dalam mengelola keuangan mereka. Tujuan ini memberikan konteks dan makna pada setiap pengeluaran dan tabunganmu.

4. Buat Rencana Anggaran yang Realistis

Setelah tahu pengeluaran dan tujuanmu, saatnya menyusun rencana anggaran. Alokasikan sejumlah dana untuk setiap kategori pengeluaran berdasarkan prioritas dan tujuanmu. Ada beberapa metode yang bisa kamu coba, misalnya:

Metode 50/30/20: Alokasikan 50% pendapatan untuk kebutuhan, 30% untuk keinginan, dan 20% untuk tabungan serta pembayaran utang. Metode ini fleksibel dan mudah diadaptasi.
Metode Amplop: Bagi uang tunaimu ke dalam amplop-amplop yang sudah diberi label sesuai kategori pengeluaran. Jika uang di amplop habis, berarti kamu harus menahan diri untuk tidak mengeluarkan uang lagi untuk kategori tersebut. Metode ini efektif untuk mengontrol pengeluaran impulsif.
Aplikasi Anggaran: Manfaatkan aplikasi-aplikasi di smartphone yang bisa membantumu melacak pengeluaran, membuat anggaran, dan mengingatkanmu jika sudah melebihi batas.

Pilih metode yang paling sesuai dengan karakter dan gaya hidupmu. Ingat, anggaran yang baik itu bukan yang paling ketat, tapi yang paling mungkin kamu ikuti secara konsisten.

5. Evaluasi dan Sesuaikan Anggaran Secara Berkala

Anggaran bukanlah sesuatu yang statis. Seiring berjalannya waktu, ada perubahan dalam pendapatan, kebutuhan, dan tujuanmu. Oleh karena itu, penting untuk mengevaluasi anggaranmu secara rutin, misalnya sebulan sekali. Bandingkan antara rencana anggaranmu dengan realisasi pengeluaran. Pos mana yang melebihi batas? Pos mana yang bisa diefisienkan lagi? Jangan ragu untuk menyesuaikan anggaranmu agar tetap relevan dengan kondisi terkini.

Tips Jitu Bikin Anggaranmu Makin “Nampol”

Selain langkah-langkah di atas, ada beberapa tips tambahan yang bisa membuat anggaranmu lebih efektif:

Prioritaskan Tabungan dan Investasi: Sisihkan dana untuk masa depan sejak awal. Anggap tabungan dan investasi sebagai “kebutuhan” yang harus dipenuhi setiap bulannya. Dengan berinvestasi, uangmu punya potensi untuk bertumbuh lebih besar dari sekadar menabung.
Otomatisasi Keuangan: Manfaatkan fitur transfer otomatis dari bankmu untuk memindahkan sejumlah dana ke rekening tabungan atau investasi setiap kali kamu menerima gaji. Ini akan membantu kedisiplinanmu.
Cari Alternatif yang Lebih Murah: Selalu ada cara untuk menghemat tanpa harus mengorbankan kualitas hidup. Misalnya, masak sendiri daripada sering makan di luar, cari transportasi alternatif yang lebih hemat, atau manfaatkan fasilitas gratis yang tersedia di sekitarmu.
Hindari Utang Konsumtif: Utang untuk hal-hal yang nilainya menurun seiring waktu (misalnya, gadget terbaru) hanya akan membebani keuanganmu di masa depan. Jika memang perlu berutang, pastikan untuk tujuan yang produktif (misalnya, modal usaha atau membeli aset).
Manfaatkan Diskon dengan Bijak: Diskon memang menggiurkan, tapi jangan sampai kamu membeli barang yang sebenarnya tidak kamu butuhkan hanya karena sedang ada promo. Pertimbangkan apakah barang tersebut sesuai dengan anggaran dan kebutuhanmu.

Anggaran Cerdas, Hidup Lebih Bebas

Menyusun anggaran memang butuh sedikit waktu dan komitmen di awal. Namun, percayalah, manfaatnya akan jauh lebih besar dalam jangka panjang. Dengan anggaran yang cerdas, kamu tidak hanya bisa mengontrol keuanganmu, tapi juga meraih kebebasan finansial yang sesungguhnya. Kamu bisa mencapai tujuan-tujuanmu lebih cepat, merasa lebih tenang karena memiliki perencanaan yang jelas, dan yang terpenting, uangmu akan benar-benar bernilai karena digunakan untuk hal-hal yang memang penting bagimu. Jadi, tunggu apa lagi? Yuk, mulai susun anggaranmu sekarang dan rasakan perbedaannya!